一般的情况下,银行或小额信贷机构制定的利息完全与成本密不可分。若它们的成本较高,提供贷款的利息也会高。 比如说,一家银行或者一家小额信贷机构每年在融资成本(Financing Cost)和营业成本(Operating costs)的耗费分别是10%和8%,那么它们制定的贷款利息不会低于18%,才能保证自己的盈利。 以下是柬埔寨银行或小额信贷机构提供的贷款利息较高的主要3个原因。 一,海外贷款基金来源利息高 柬埔寨大部分银行和小额信贷机构的融资来源主要来自海外,它们从海外获得的贷款利息也比较高,因为面临着2个挑战,分别是国家风险(Country Risk)和预扣所得税(withholding tax)多达14%。 二,国内存款基金来源有限(source of fund from local deposits) 柬埔寨人民不太喜欢在银行或小额信贷机构存款。于是,表明了柬埔寨人民对银行的信任度有待加强,所以许多银行或小额信贷机构调高存款利息来吸引消费者去存款。 三,营业成本较高 为了向农村地区,甚至偏避地区的消费者提供小额的贷款,要求银行和小额信贷机构提高了自己的营业成本,再加上由于众多的银行或小额信贷机构集中在同一个营业地区,造成了它们的经济效益有所减少。 |
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