“借款20万实际到手18.8万，却要还款31.2万。希望我的遭遇能警示到别人，千万不要碰砍头息贷款。”
近日，湖北武汉市民高先生反映，他在电话推销下贷款20万后，一年内陷入反复借新款还旧款泥潭：累计借款1741.58万，实际已还款2887.6万，但被告知还欠470多万。对方以他老婆孩子威胁继续还款，他无奈报警。
高先生手写的借条（受访者供图）
当事人：
借款20万陷入借贷“循环旋涡”
高先生介绍，他初中辍学后跟着父母做小生意，之后自己办了个小型的二手家电回收厂。前两年，他的货物积压，生意出现亏损，征信逾期，无法正常贷款。
“2023年10月，接到一个推销放贷业务的电话。首笔借了20万元，约定6个月期满。”高先生说，这是社会上常说的“砍头息”，实际放款18.8万元，放款时要扣除首期利息、手续费共计1.2万元。
贷款当天，高先生就被催还首期款4.1万。这笔20万元的借款，他实际能支配的只有14.7万元。贷款期满的时候因为手里没钱，对方又介绍其他放贷者给他，让他借新款还旧款。
首笔20万贷款，他实际还了31.2万元，加上手续费，多还了12.8万元。
高先生说，他的借款合同大部分是网络签订后生成，还有一些是手写合同。合同中都约定了贷款金额、贷款期限、总计利息。但实际还款时，并非按照合同数额执行。
高先生称，他累计贷款100次左右，累计借款1741.58万，实际还款2887.6万。2月底，放贷者算账后告知高先生，他还欠470多万元。2月22日，高先生向唐家墩派出所报警。
6名放贷者因非法经营罪被刑事拘留
记者向高先生提出疑问，从最初的20万元借款，到最后还款2800多万元，最终多还了1100多万，为何有能力多还款1100万，却没有“刹车”止损？
高先生称，初中辍学后跟着父母做小生意，没经历过这样复杂的事情。“我找朋友、生意伙伴借了几百万，还把车、房子卖了，但追不上利滚利的速度。他们催款的时候，提到我老婆孩子的信息，我非常害怕，觉得这个无底洞永远填不满，家人让我报警。”
根据借款合同上的信息，记者曾联系了6名放贷者。其中2人声称从未进行过放贷行为，且不认识高先生；有3人承认向高先生放款，“但与高先生是朋友，是给他帮忙。”
高先生告诉记者，他的首次贷款就是受到“低息”诱惑，也因为警惕性不够才越陷越深。“警方核算，那些贷款的平均利息，比国家规定的最高标准高出500多倍。”
7月9日，高先生称接到警方通知，已有6名放贷者因非法经营罪被刑事拘留，其中4人已被逮捕。
律师：
砍头息、套路贷是重点打击对象
非法经营罪可判五年以上
湖北赋兮律师事务所律师肖应欢表示，高先生的案例在此类案例中属于“让人震惊”的程度。“以前国家规定民间借贷最高利息标准是36%，超出部分不受法律保护，现在的新规是按照当月的LPR指数计算，不能超过LPR的4倍。”
肖应欢介绍，根据现行法律规定，砍头息、套路贷不属于普通民间借贷，2022年最高法、最高检、公安部、司法部联合出台司法解释，针对这类伪装成民间借贷的违法现象进行专门打击。此类涉案者常被以非法经营罪追究责任，一般会处以五年以下有期徒刑，情节严重的可处以五年以上有期徒刑。
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